El ratio de irregularidad en el pago de créditos llegó al 7,8% en octubre, impulsado por el deterioro en los préstamos personales y tarjetas de crédito. Es el duodécimo mes consecutivo en alza.
BUENOS AIRES – El sistema financiero argentino enfrenta un escenario de fragilidad sin precedentes en la última década. Según el reciente Informe sobre Bancos del Banco Central (BCRA), la capacidad de pago de los hogares argentinos ha sufrido un deterioro constante, marcando un récord histórico en los registros de la autoridad monetaria que iniciaron en 2010.
Radiografía del incumplimiento
El ratio de irregularidad de las familias escaló hasta el 7,8%, lo que representa un salto de 5,5 puntos porcentuales en comparación con el mismo periodo del año anterior. El informe revela que el impacto es desigual según el tipo de financiamiento, siendo los créditos de consumo masivo los más afectados.
Desglose por segmento:
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Préstamos Personales: Es el sector más crítico. Casi uno de cada diez préstamos (9,9%) no se cumple en tiempo y forma, registrando el mayor salto interanual (+6,5 p.p.).
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Tarjetas de Crédito: La morosidad se ubicó en 7,7%, reflejando la dificultad de los hogares para cancelar los saldos financiados tras el uso cotidiano del plástico.
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Créditos Prendarios e Hipotecarios: Presentan una mayor resistencia. Los prendarios subieron al 4,8%, mientras que los hipotecarios se mantienen estables cerca del 1%, protegidos por el valor del activo y la prioridad de los deudores por conservar la vivienda.
Las empresas tampoco escapan a la tendencia
El fenómeno de la morosidad comenzó a permear también el sector productivo. En el último año, la irregularidad en las empresas pasó del 0,7% al 1,9%. Si bien el nivel es significativamente menor al de las familias, el crecimiento preocupa a los analistas, especialmente en el rubro de los préstamos prendarios corporativos.
Al consolidar ambos universos (familias y compañías), la morosidad total del sistema financiero trepó al 4,5% en noviembre, la cifra más alta en cuatro años.
Expectativas por el cambio de tasas
Un dato no menor es que estas cifras reflejan la situación previa al alivio en las tasas de interés que el BCRA implementó tras las elecciones legislativas. Los analistas esperan que la reducción del costo del dinero ayude a descomprimir la carga financiera de los deudores y frene la tendencia alcista en los próximos meses.
Por el momento, el escenario de «nominalidad alta» y la pérdida de poder adquisitivo siguen siendo los principales motores que empujan a los argentinos hacia el incumplimiento de sus compromisos bancarios.
