El informe semestral del BCRA revela un fuerte incremento en la morosidad y un crecimiento exponencial de los préstamos otorgados por entidades no bancarias (fintech y billeteras virtuales), donde las tasas de interés superan ampliamente a la inflación.
Los clientes argentinos, considerando deudas tanto en bancos tradicionales como en entidades no bancarias (PNFC), registran una deuda promedio individual que supera los $5,6 millones, lo que representa un aumento del 75% en un año, al pasar de $3,2 millones a $5,6 millones. El total de personas endeudadas alcanza los 6.200.000.
Estos datos se desprenden del informe sobre Prestadores No Financieros de Crédito (PNFC) del Banco Central de la República Argentina (BCRA), con cifras actualizadas a julio.
Distribución de la Deuda y Expansión No Bancaria
El endeudamiento promedio por cliente se divide de la siguiente manera:
-
Bancos Tradicionales: $4,4 millones en saldos pendientes.
-
Entidades No Bancarias (PNFC): $1,2 millones adicionales.
El BCRA detalla la significativa expansión del crédito fuera del sistema tradicional:
-
En Argentina operan 542 empresas que otorgan créditos a personas por fuera de la banca tradicional.
-
Estas entidades no bancarias otorgaron en total alrededor de $11 billones en préstamos.
-
Los préstamos personales de PNFC crecieron un 144% interanual, y los créditos mediante tarjetas, un 53%.
Aumento de la Morosidad y Deterioro Crediticio
El informe del BCRA subraya el deterioro en la calidad crediticia, especialmente en el sector no bancario:
-
Morosidad Total: Subió al 8,6% en el sector conjunto (bancos y no bancarios), duplicando la tasa registrada en enero.
-
Morosidad en Préstamos Personales (PNFC): Los préstamos otorgados por fintech y otras crediticias no bancarias tienen un nivel de impago del 20%.
-
Morosidad en Billeteras Virtuales: La tasa de impago es del 18%.
-
Mayor Morosidad por Rubro: La mora se expande al 27% en la compra de electrodomésticos a través de estas entidades.
El BCRA advirtió que este aumento en la morosidad «sugiere un deterioro adicional en la calidad crediticia… y plantea el riesgo de un posible incremento futuro» en los indicadores de irregularidad.
Tasas de Interés y Política Monetaria
Otro foco de preocupación son las altas tasas de interés en el sector no bancario, que superan ampliamente la inflación:
-
Tasa Nominal Anual (TNA) de Préstamos PNFC: Ascendió al 129%.
-
Inflación interanual (a julio): Fue del 36,6%.
-
Costo de Mantenimiento de Tarjetas (a julio): Alcanzó el 92%.
En este contexto, el BCRA, presidido por Santiago Bausili, anunció una medida de política monetaria para intentar aliviar los costos de crédito. La autoridad monetaria redujo la tasa de interés de referencia del 22% al 20%.
El objetivo de esta medida es que los bancos tradicionales puedan otorgar créditos a un costo más bajo, haciendo el financiamiento más accesible a las personas, en el marco de una política monetaria más expansiva.
