Según la Ley de Tarjetas de Crédito, este mes marca el fin del plazo legal para que muchas entidades bancarias puedan reclamar deudas antiguas por vía judicial. Conocé los plazos y cómo consultar tu situación en el BCRA.

ECONOMÍA – Con el inicio de enero de 2026, miles de deudores del sistema financiero argentino han alcanzado un punto de inflexión legal. Debido a los plazos de prescripción y caducidad de los informes comerciales, ciertas deudas contraídas años atrás pierden su fuerza ejecutiva, lo que significa que los bancos ya no podrán cobrarlas mediante juicios.

¿Por qué algunas deudas «vencen» ahora?

La normativa vigente establece que los datos vinculados a informes crediticios (como el Veraz) tienen un tiempo máximo de 5 años. Pasado ese periodo, la información debe ser eliminada para no afectar de por vida el historial de la persona.

Sin embargo, la Ley de Tarjetas de Crédito es más específica en cuanto a los tiempos que tiene el banco para ir a la Justicia:

• 1 año: Para iniciar acciones ejecutivas (un proceso de cobro rápido).

• 3 años: Para iniciar acciones ordinarias (un juicio de cobro común).

El impacto en el Veraz y el Historial Crediticio

Es fundamental entender que la deuda no desaparece por arte de magia, sino que el banco pierde el derecho legal de reclamarla judicialmente.

• Si no pagás: El dato negativo puede permanecer en el Veraz hasta un máximo de 5 años.

• Si pagás después de la prescripción: El registro mostrará que pagaste, pero mantendrá el antecedente por 2 años más desde la fecha de cancelación.

Importante: Aunque el banco no pueda hacerte un juicio, el antecedente puede seguir afectando tu reputación financiera y dificultar el acceso a nuevos préstamos o tarjetas en otras entidades.

Paso a paso: Cómo saber si estás en la «lista negra»

Para conocer tu estado actual frente al sistema financiero, podés realizar una consulta gratuita y oficial siguiendo estos pasos:

1. Ingresá a la web oficial del Banco Central de la República Argentina (BCRA).

2. Buscá la sección “Central de Deudores”.

3. Ingresá tu número de CUIL.

El sistema te devolverá un número que indica tu situación: | Situación | Significado | | :— | :— | | 1 | Normal: Pagos al día o con retrasos menores a 31 días. | | 2 | Seguimiento especial: Mora de 31 a 90 días. | | 3 | Con problemas: Mora de 90 a 180 días. | | 4 | Alto riesgo de insolvencia: Mora de 180 días a un año. | | 5 | Irrecuperable: Deudas con más de un año de mora. | | 6 | Disposición técnica: Deudas en procesos judiciales o similares. |